添加收藏
                                                                                  设为首页
                                                                                  联系方式
                                                                                  首 页 保险资讯 信息中心 人才市场 保险论坛 黄 页 保险精英 保险险种 代理人主页 我要投保
                                                                                   

                                                                                  购买企业团体意外保险时的比较

                                                                                  阅读次数:3037 发布日期:2012-8-13 13:04:12 发布人:深圳保险
                                                                                      随着人们对风险保障的认识日渐深刻,对保险的需求也正在逐步提高,特别是很多企事业单位,除了已经建立了必须的社会保障体系外,很多企事业主还会为员工购买商业团体意外保险,以防范重大风险的发生,让员工的风险保障更加的周全和完善。
                                                                                      但在众多的商业保险公司中,各种商业团体意外保险五花八门,应该要如何去选择和比较呢?这成了很多企业购买商业团体意外保险的一道难题,在较早的团体意外保险购买中,很多人都是很简单的以保额作为保费高低的标准,如:10万+1万,一人一年的保费为100元,很多企业就是这样为员工购买商业团体意外险10多年之久,一直都没有变过,可是当问及10万和1万的保险利益的时候,最多能得到的回答就是:死了给10万,受伤看病1万。再多的利益就无从知晓了。
                                                                                      对于商业保险来说,客户花钱建立保障,应该得到的保险利益实际上是可以从两个角度去理解与认识的:
                                                                                      一是保障的额度。即:10万,1万;
                                                                                      二是保障的范围。即:什么条件赔?什么条件不赔?
                                                                                      为了方便更多有团体意外保险保障需求的客户在购买保险时能清清楚楚、明明白白,本人根据各家保险公司团体意外保险的特点,将除保险额度以外的保险利益罗列如下,供各位比较与参考,希望能对大家有一定的帮助:
                                                                                  ?#20445;?#22312;意外医疗费用补偿上的比较:
                                                                                      团体意外伤害医疗费用补偿的保额分为两种:
                                                                                  第一种是按累计额度承保,即:对同一被保险人当年度意外伤害事故后发生的医疗费用按承保额度承担保险责任,赔付额累计达到承保额度?#20445;?#19981;再享有意外医疗保障利益(如:1万,一年中累计为1万);
                                                                                      第二种是按次赔付,即每次的意外医疗费用最高为承保额度,但并不影响同一被保险人的下一次理赔额度,每一次的赔付都可以达到承保时的保障额度(如:1万,一年中不限次,每次累计为1万);
                                                                                      点评:虽然意外风险发生的概?#20160;?#22823;,但从意外保险的角度出发,第二种显然更加全面。
                                                                                  2.在发生风险事故时的应对比较:
                                                                                      报案:很多公司需要在出险后第一时间向保险公司报案,告知保险公司出险的时间、地点、事故经过及其他相关事宜,并记录在案,作为日后理赔时的原?#35745;?#25454;,如果不报案,理赔时会要求补报案,否则会对日后理赔产生影响,也可以成为保险拒赔的理由;
                                                                                      不报案:出险后无需报案,第一时间到就近医院抢?#28982;?#27835;疗,保险公司凭当事人向医院口述的病历资料为理赔的原?#35745;?#25454;进行理赔
                                                                                      点评:对于被保险人来说,发生人身意外伤害?#20445;?#24456;少有人在第一时间会去想保险,更多的会想到治疗,因此不报案的做法就显得更人性化。重要的是不会影响后期的理赔
                                                                                  ?#24120;?#22312;人员增减变更时的比较:
                                                                                      人员增减的比较通常有以下四个方面:
                                                                                  第一:终止人员的理赔情况比较:
                                                                                      发生理赔不能替换:如果离职人员在承保期间发生过理赔,则不能替换新入职人?#20445;?#26032;加入人员必须另行缴纳保费;
                                                                                      发生理赔可以替换:不受终止人员理赔限制,自由更替;
                                                                                      点评:显然是不受理赔限制的条件更好,这样不仅可以节省保费,同时也充分体现了团体保险的优势;
                                                                                  第二:终止人员的退费情况比较:
                                                                                      按承保月度退费:对离职人员的终止按承保的月份退还保费,承保达到10个月按一年计算,不再退费;
                                                                                      按承保天数计费:对离职人员的终止按承保的天数计算保费,承保一天收费一天;
                                                                                      点评:按月计算保费的情况,原则上是不支持差额替换,即:只支?#20013;?#22686;人员与终止人员相同的等额替换,如果只有离职没有新增?#20445;?#21017;按退保处理,客户必须承担退保时的损失;由此可见按天计算保费才能真正体现团体险的优惠原则,真正体现团体保险的实?#24066;?#20248;势;
                                                                                  第三:增减人员的收费情况比较:
                                                                                      新增人员必须实时支付保费:对新增人?#20445;?#24517;须要在收到保费后,保险利益才为有效;
                                                                                      新增人员无须实时支付保费:对新增人?#20445;?#21482;要己经以书面或电子邮件的方?#36739;?a target="blank" href="http://www.elvm.icu/" title="深圳保险网">保险公司提交申报,相应的保险利益即按指定的生效日期生效,保费的缴纳可后期补缴或年终结算;
                                                                                      点评:实时支付保费才生效保单的情况无疑让客户承担了更多的风险,也许在保费还未到账的时候,就让“意外”成了真正的意外!
                                                                                  第四:增减人员的操作流程比较:
                                                                                      不支持电子邮件提交增减变更:只能通过传真或纸质的申报方式来变更增减人员的信息;
                                                                                      支持电子邮件提交增减变更:除传真和纸质的申报方式外,还可以通过电子邮件的方式来进行人员的增减操作;
                                                                                      点评:在互联网日益普及的今天,方便快捷的工作方式可以节省大量的时间和人力,这?#27604;?#20063;是首当其冲的选择;
                                                                                  4.在承保区域上的比较:
                                                                                      仅承保国内:保险合同承保的范围只在中国境内,并不包含港、澳、台和中国以外的区域;
                                                                                      全球范围承保:承保范围为全球;
                                                                                      点评:如果同样的保费能?#25442;?#24471;更加全面的保险保障,?#27604;?#26356;能体现保险保险性!
                                                                                  ?#25285;?#22312;理赔时限上的比较:
                                                                                      不支持保单回溯:将意外发生日期和保险合同生效日期作为保险理赔的依据之一,在加入人员的有效期内发生的事故则赔,否则拒赔;
                                                                                      支持保单回溯:可以对意外发生后未加入团体保险合同内且确实己入职公司的员工有30天的回溯保险期限,并不影响保险责任和责任范围;
                                                                                      点评:企业HR工作人?#20445;?#21487;能会因为工作太忙而遗忘了正常的人员增减,也可能会因为新入职人员尚在试用期间,企业为节省成本而没有加入承保名单,在意外发生的时候,如果因为这种情况而得不到赔付,会出现一种非常?#38480;?#30340;状况:员工确实在职,却没有保障,出了事故谁来赔偿?如果有了30天的回溯期限,无疑可以让人如释重负,真正体现人性关?#24120;?/DIV>
                                                                                  6.在理赔范围上的优点:
                                                                                      不支持社保用药以外的医疗费?#38376;?#20184;:对社保外的医疗或用药不在赔付范围,对境外医疗发生的所有费用都一律等同于非社保用药;
                                                                                      支持社保用药以外的医疗费?#38376;?#20184;:不区分医疗及用药范围,只要是用于正常的治疗而发生的费用,均在保障范围;
                                                                                      点评:没有谁会因为在理赔时赔多了而不开心的。特别是在社保赔付不能到位的时候,如果能通过商业保险来弥补,无疑是件开心的事了。
                                                                                      但要?#24471;?#30340;是,并非所有的保险公司和保险险种都具有该范围的保险责任,所以在承保时一定要与代理人有一个确认;
                                                                                  7.承保时在员工年龄差异的比较:
                                                                                      承保人年龄不影响保费:保险公司的保险产品保费的高低,在承保时不受整个团体承保人员年龄的影响,均按统一的保费收取;
                                                                                      承保人年龄影响保费:不同的年龄不同的保费,让保险产品的保费细致化;
                                                                                      点评:?#24515;?#40836;差异,相对于平均年龄偏低的团体来说,保险费率会更低,更能体现承保时为企业利益着想的实?#24066;浴?#21516;时也是对企业就业人员年龄结构的一种提醒,让企业更清楚本企业目前员工年龄的结构与层次,是很好的、实时有效的进行人员结构调整与优化的依据;
                                                                                  8理赔后退还病史资料的比较:
                                                                                      不退资?#24076;?#23545;于理赔完成后的病史资?#24076;?#20844;司存?#25285;?#19981;予退还。
                                                                                      退还资?#24076;?a target="blank" href="http://www.elvm.icu/" title="深圳保险网">理赔完成后的所有病历资料的原件(除100%赔付过的发票外),一律退还被保险人,未完全赔付的发票盖章后返还客户;
                                                                                      点评:?#32454;?#30340;说,病历是客户的个人隐私,也是客户的健康资?#24076;?#23545;于理赔完成后的相关资?#24076;?#29702;应退还给客户,这些医疗与健康信息都是客户自己必须要保留的。
                                                                                  9.寿险保障额度的优点:
                                                                                      没有寿险保障:仅对被保险人的意外身故承担保险责任,并不包含寿险保障
                                                                                      具有寿险保障:含寿险保障。即:包含意外身故以外的身故保障(如疾病身故);
                                                                                      点评:人生最大的风险就是身故。导致身故的原因也只有两种:一是因意外身故;二是疾病身故。在团体意外险保障中加入寿险保障额度,不仅保障了意外身故风险,同时也保障了疾病身故的风险,让被保险人的保障更加全面。特别在当前面临工作压力大、食品安全让人担忧的时候,多一份保障也就更多一份安心,更多的转移了企业面临的风险和责任。
                                                                                  10.提供出境签证英文证明的比较:
                                                                                      不提供:不单独为团体意外险和客户提供保险清单和出境签证所需的英文证明;
                                                                                      提供:能为团体险中有需要的客户提供保险清单和出境签证的英文证明,方便出境签证的办理;
                                                                                      点评:每一项服务都是一种?#20998;?#30340;体现,有与没有,提供与不提供,在承保时看似不重要的事情,真到需要的时候,就成了解开死结的方便之门;
                                                                                  11.医疗机构范围的优点:
                                                                                      只支持二?#37117;?#20197;上医疗机构医疗费用理赔:绝大多数公司的团体意外保险,都只支持二?#37117;?#20197;上医疗机构医疗费用的理赔,?#38405;?#21069;国家大力扶持的社区健康医疗中心发生的医疗费用不予理赔
                                                                                      支持社区医疗机构的理赔:除支持二?#37117;?#20197;上医疗机构医疗费用的理赔外,对社区健康医疗中心发生的医疗费用也可以理赔
                                                                                      点评:保险买的就是安心!买保险买的就是服务!买保险买的就是保障!这应该是买保险的一个基本点。如果买了保险在出现意外需要治疗的时候,出现太多的不方便,就会让人不安心,让人觉得不保险,让人没有了被服务的感觉,得不到理赔时才是最大的悲哀!
                                                                                  12承保人数限制的比较
                                                                                      较高人数限制:最少8人可以作为团体保险计划的起保人数规定;
                                                                                      较低人数限制:最少5人可以作为团体保险计划的起保人数规定;
                                                                                      点评:人数的限制作为团体意外保险承保的标准是保监委的规定,但有些保险公司在不违反最低承保规定的情况下,提高人数限制的承保,无疑降低了团体意外险的覆盖范围;
                                                                                  13. 保单到期后合同状态的比较:
                                                                                      无宽限期:合同到期?#20445;?#21512;同终止,无续费宽限期;
                                                                                      有宽限期:合同到期有60天的宽限期,在宽限期内,不影响保险合同相应的保险利益;
                                                                                      点评:保险合同到期,按个人保险的续保规则,有60天的宽限期,在宽限期内保险合同相应的保险利益不受影响,这样可以更好的保障到客户的利益,也给客户一个重新考量与比较的机会,而对团体意外保险设立60天的续保宽限期,也是周全的服务和利益上的保证。
                                                                                  14. 意外保障利益的比较:
                                                                                      意外保障中不含烧伤:很多保险公司的团体意外险通常只包含身故、残疾,没有烧伤;
                                                                                      意外保障中包含烧伤:在团体意外险中包含身故、残?#30149;?#28903;伤;
                                                                                      点评:这一点是很多企业在承保时?#21152;?#35813;注意的一项重要保障内容,但目前很多保险公司的营销员会在这一点上将意外医疗中包含的因烧伤而发生的医疗费用说成是包含了烧伤,其实此“烧伤”非彼“烧伤?#20445;?#23545;于包含了烧伤责任的保险保险公司除了要支付因烧伤治疗而产生的医疗费外,还必须给付因烧伤导致的一定比例的赔付,这是两个不同性质的保障利益,而且对保费也产生者一定的影响,所以应该引起足够的重视;
                                                                                  15 SOS全球救援服务的比较:
                                                                                      不支持:不支持该服务;
                                                                                      支持:与国际救援机构签订了相关协议,支持全球范围内的紧急援救;
                                                                                      点评:这是一项看似无关紧要,但关键时候却是能挽救生命的服务。具有该项服务的保险公司,必须要与相应的国际救援机构签订协议,并支付高额的费用。因此该服务并不是所有公司都愿意为此支付项费用的,而具有该项服务的保险公司,也一定是一个注重?#20998;省?#23562;重生命、以客户利益为己任的保险公司。
                                                                                  如有疑问或承保需求请咨询:授权保险营销员李慧(团体意外险专?#20445;?#30005;话:13923788290
                                                                                  友邦新旧重大疾病保险比较  终身医疗险比较  三大产险公司最新车辆保险利益比较  养老险?#36947;?#27604;较-平安保险&友邦保险  健康险之:友邦与平安重大疾病定义比较  

                                                                                  参于评论: (非会员不可发表评论 )


                                                                                   
                                                                                   
                                                                                  评论列表:  
                                                                                  [更多评论][打印本页][关闭窗口]    Top
                                                                                   
                                                                                  关于我们 | 使用条款 | 招聘英才 | ?#38505;?#20195;理 | 友情链接 | 联系方式
                                                                                  © 2004 深圳保险网 版权所有  ?#38469;?#25903;持:恒易科技
                                                                                  北京pk10冠亚和值规律

                                                                                                                                                                                                                                                  寻仙手游40级后 银行抢匪2电子游艺 水果大战害虫免费版 弗罗西诺内美院 国王vs火箭常规赛直播 福彩3d太湖字谜 捷豹的传说电子游戏 埃瓦尔转会 寻仙手游炼心系统 新大航海时代突尼斯秘银 布尔格vs甘冈 守财奴漫画图片 意甲萨索洛v亚特兰大 柔佛dt主场新山 雪诺和塞布尔登陆 意甲乌迪内斯对切沃